Heutzutage geht es bei jeder einzelnen Bank – ob gross oder klein – um Digitalisierung oder darum, ihr Geschäftsmodell an die Technologien des 21. Jahrhunderts anzupassen. Hinter solchen allgemeinen Aussagen verbirgt sich eine breite Welt möglicher Veränderungen und Innovationen für Banken, die von der Verbesserung des Angebots bis hin zur Funktionsweise der Bankverfahren reichen.
Es gibt viele Gründe, warum Banken auf diese Veränderungen drängen. Die Kundinnen und Kunden sind heute anspruchsvoller als in der Vergangenheit. Eine digital versierte Bevölkerung nimmt die Vermögensverwaltung unter die Lupe, die bisher traditionell nach alten Strukturen umgesetzt wurde. Diese neue Generation hat andere Ansprüche und möchte ihr Vermögen auf ihrem Mobiltelefon einsehen statt vierteljährliche Auszüge auf Papier zu erhalten.
In den letzten Jahren hat es viele technologische Durchbrüche gegeben, die für die Banken von Interesse sind. Darüber hinaus sind die Kosten für technologische Verbesserungen in den letzten Jahrzehnten erheblich gesunken. Die Bank CIC (Schweiz) AG greift diesen Trend auf. Die CIC eLounge – die Kundenschnittstelle der Bank CIC – wurde erfolgreich eingeführt und bietet den Kundinnen und Kunden einen detaillierten Überblick über ihre Allokation und verbesserte Handelsmöglichkeiten. Damit treibt sie eine digitale Entwicklung an, die Middle- und Back-Office-Aktivitäten stetig weiterzuentwickeln und zu verbessern.
Sind nun Banken die Revolutionäre des Trends? Eine zynischere Sichtweise wäre die, dass die Banken einfach von jungen, disruptiven Technologieunternehmen zu diesen Veränderungen gezwungen werden. In den letzten zehn Jahren ist ein Schwarm dynamischer und innovativer Unternehmen entstanden, die darauf abzielen, das Finanzmodell der alten Schule der Banken zu durchbrechen. Diese Firmen haben alle Segmente des Geschäftsmodells der Banken infrage gestellt. Einige dieser Fintech-Firmen haben sich zu Giganten entwickelt. Revolut, eine der grössten Neo-Banken, wurde bei seiner letzten Finanzierungsrunde im Juli 2021 mit USD 33 Mrd. bewertet. Klarna, ein in Schweden ansässiges Unternehmen, entwickelt sich rasch zu einer Referenz in der Welt der Zahlungssysteme. Upgrade, eine amerikanische Neo-Bank, welche 2017 gegründet wurde, ist eine führende Plattform für Verbraucherkredite, die Darlehen zusammen mit Kreditüberwachungs- und Bildungstools anbietet. Upgrade hat eine Bewertung von USD 6 Mrd. erreicht (November 2021) und wird voraussichtlich gegen Ende des Jahres oder Anfang 2023 an die Börse gehen.
Zwischen dem rosigen Bild und der zynischen Perspektive befindet sich die Bank CIC in der Mitte. Wir sind nicht naiv, wenn es um die Frage geht, warum wir uns auf die Umsetzung und Entwicklung unseres Digitalisierungsprozesses konzentrieren. Wir glauben auch, dass der Wettbewerb ein Anreiz ist, der uns helfen wird, uns von der Masse abzuheben. Wir nehmen die Herausforderung an. Objektiv betrachtet muss man den Erfolg einiger dieser Fintech-Unternehmen bewundern und von ihren Errungenschaften lernen. Bei der Bank CIC sehen wir diese Unternehmen als einen Mehrwert für das Finanzökosystem. Wir scheuen uns nicht, auf Investitionslösungen hinzuarbeiten, die unseren Kundinnen und Kunden den Zugang zum wachsenden Fintech-Bereich ermöglichen.
Aus dieser Überzeugung heraus lanciert die Bank CIC zusammen mit Stableton ein Produkt, das es unseren Kunden ermöglicht, in ein breites Spektrum von Fintech-Unternehmen in Privatbesitz zu investieren. Unternehmen, von denen wir glauben, dass sie die Zukunft des Finanzwesens mitgestalten werden. Die Anlagelösung «Future of Finance» wird in einem breiten Spektrum von Finanzsegmenten wie digitales Banking, Zahlungssysteme, alternative Finanzierungen, Blockchain-Custody, Insurtech sowie KI im Finanzwesen und Finanzdatenaggregatoren investiert sein.
Die Zahl der Mega-Deals (Finanzierungsrunden von mehr als USD 100 Mio.) ist im Jahr 2021 unglaublich gestiegen und erreichte insgesamt USD 86,5 Mrd. in 343 Runden. Trotz eines allgemeinen Rückgangs der Fundraising- und IPO-Aktivitäten in der ersten Jahreshälfte 2022 aufgrund schwieriger Marktbedingungen gibt es unserer Meinung nach Anzeichen für eine Belebung des IPO-Marktes. Die jüngste Neubewertung des Marktes bietet uns eine Vielzahl von Möglichkeiten, mit einem deutlichen Abschlag gegenüber früheren Bewertungen in den Markt einzusteigen. Da wir fest an die Demokratisierung der Privatmärkte glauben steht die Mitte Juni 2022 lancierte Investitionsmöglichkeit «Future of Finance – Private Market Champions AMC (USD, ISIN CH1168858517)» nicht nur professionellen Anlegerinnen und Anlegern, sondern auch Privatkunden zur Verfügung. Der niedrige Mindestanlagebetrag von USD 10’000.- ermöglicht es einer grossen Zahl von Anlegern, an der «Zukunft der Finanzen» teilzuhaben.
Mehr Informationen:
https://www.cic.ch/
